Μεγάλα δεδομένα και ασφάλειες - ανδρείκελα

Ο ασφαλιστικός κλάδος δεν μπορούσε να επιβιώσει χωρίς τη δυνατότητα συγκέντρωσης και επεξεργασίας σημαντικών ποσοτήτων δεδομένων. Προκειμένου να καθοριστούν τα κατάλληλα ασφάλιστρα για τις πολιτικές τους, οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να είναι σε θέση να αναλύουν τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι αντισυμβαλλόμενοι και να είναι σε θέση να προσδιορίσουν την πιθανότητα πραγματικών πραγματικοποιήσεων αυτών των κινδύνων.

Λόγω της σημαντικής αύξησης της διαθεσιμότητας δεδομένων και της ταχύτητας και της αποθηκευτικής ικανότητας των υπολογιστών, δημιουργήθηκαν νέες ευκαιρίες για τον κλάδο των ασφαλίσεων να αυξήσουν τα κέρδη τους μέσω της βελτιωμένης μοντελοποίησης των κινδύνων, της χρήσης πιο αποτελεσματικών πρακτικών τιμολόγησης και της ικανότητας να προσφέρουν πιο εξειδικευμένα προϊόντα. Επιπλέον, μεγάλα δεδομένα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για λόγους ασφαλείας, όπως η ανίχνευση και η αποτροπή της απάτης.

Ένα καλό παράδειγμα χρήσης μεγάλων δεδομένων στην ασφαλιστική βιομηχανία είναι η αυξανόμενη χρήση τηλεματικών συσκευών στον κλάδο της αυτοκινητοβιομηχανίας.

Μια συσκευή τηλεματικής μεταδίδει δεδομένα υπολογιστή ασύρματα. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλούς σκοπούς, όπως η αύξηση της ποιότητας ενός προϊόντος ή η εξασφάλιση της ασφάλειας μιας διαδικασίας. Ένα Παγκόσμιο Σύστημα Εντοπισμού Θέσης (GPS) είναι ένα παράδειγμα τηλεματικής συσκευής.

Μια εταιρεία αυτόματης ασφάλισης μπορεί να εγκαταστήσει μια τηλεματική συσκευή σε ένα όχημα, με τα δεδομένα που διαβιβάζονται στην ασφαλιστική εταιρεία σε πραγματικό χρόνο. Τα δεδομένα μπορεί να περιλαμβάνουν τα ακόλουθα στοιχεία:

Ταχύτητα

Αριθμός οδηγούμενων μιλίων

Πρότυπα πέδησης

Ώρα της ημέρας κατά την οδήγηση

Τα στοιχεία αυτά μπορούν να βοηθήσουν μια ασφαλιστική εταιρεία να καθορίσει την πιθανότητα να γίνει ένας συγκεκριμένος οδηγός που εμπλέκονται σε ατύχημα. Η εταιρεία μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσει το ασφάλιστρο που καταβάλλεται από τον επιμέρους οδηγό.

Το όφελος για τον οδηγό είναι ότι μπορεί να είναι επιλέξιμο για χαμηλότερα ασφάλιστρα εάν τα δεδομένα δείχνουν ένα πρότυπο ασφαλούς οδήγησης. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι ο οδηγός θα έχει καλύτερη κατανόηση των δικών του οδηγικών συνηθειών και θα αποκτήσει γνώσεις για το πώς να οδηγεί με μεγαλύτερη ασφάλεια.

Ένα από τα μειονεκτήματα της χρήσης τηλεματικών συσκευών είναι η ανάγκη επεξεργασίας και αποθήκευσης σημαντικών ποσών δεδομένων. Ένα άλλο πιθανό ζήτημα είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται να λαμβάνουν τηλεπληροφορικά δεδομένα από πολλούς παρόχους, αυξάνοντας την πιθανότητα προβλημάτων συμβατότητας δεδομένων.

Μια άλλη τεράστια πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες είναι ο εντοπισμός και η ποσοτικοποίηση των σημαντικότερων παραγόντων κινδύνου από τις τεράστιες ποσότητες των δεδομένων που συλλέγονται. Για παράδειγμα, η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να αποφασίσει πόσο συμβάλλει κάθε μίλι οδήγησης στην πιθανότητα ενός ατυχήματος.Αυτό απαιτεί πολύ εξελιγμένο στατιστικό μοντέλο.

Παρά τα δυνητικά αυτά προβλήματα, η χρήση τηλεματικών συσκευών στον κλάδο της αυτοκινητοβιομηχανίας αναμένεται να αυξηθεί ραγδαία τα επόμενα χρόνια καθώς η ικανότητα επεξεργασίας των απαιτούμενων δεδομένων συνεχίζει να βελτιώνεται και η δημόσια αποδοχή της ιδέας μεγαλώνει.

Η τηλεματική σήμερα χρησιμοποιείται πολύ ευρύτερα στην εμπορική αυτοκινητοβιομηχανία από ό, τι για τους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων. Στόλοι φορτηγών και ταξί είναι καλά παραδείγματα. Αλλά αρχίζει να μετακινείται στον προσωπικό αυτόματο χώρο σε εθελοντική βάση. Όλοι πιστεύουν ότι είναι ένας καλός οδηγός και θέλει να πάρει έκπτωση για να είναι ένα.

Αλλά αυτό δημιουργεί ένα μεγαλύτερο σημείο για τα μεγάλα δεδομένα και την ιδιωτικότητα. Με όλα αυτά τα στοιχεία να κυμαίνονται γύρω, από πού βρίσκεται η γραμμή σχετικά με το τι νομικά γνωρίζουν οι εταιρείες και οι κυβερνήσεις για εσάς; Δεν υπάρχει απλή απάντηση σε αυτό το ερώτημα και στην πραγματικότητα είναι ένα σταθερό θέμα συζήτησης στο Κογκρέσο. Πέρα από τις οδηγικές σας συνήθειες, τα πάντα, από την παρακολούθηση της τοποθεσίας στην κινητή συσκευή σας μέχρι τις ιστοσελίδες που κάνετε πλοήγηση, είναι πιθανόν εκεί έξω. Και με δεδομένη την προφανή προθυμία των ανθρώπων να θυσιάσουν την ιδιωτικότητα για λόγους ευκολίας, αξίζει να δούμε τι κάνουν οι εταιρείες με τα προσωπικά σας δεδομένα.

Η αυξημένη χρήση των τηλεματικών συσκευών μπορεί επίσης να προσφέρει πρόσθετα οφέλη στην κοινωνία, δεδομένου ότι τα δεδομένα θα επιτρέψουν στις τοπικές αρχές να βελτιώσουν την ασφάλεια των οδών και των γεφυρών, αναλύοντας τους παράγοντες που είναι πιθανότερο να συμβάλλουν σε ατυχήματα.